Како сте прогласили банкрот пред банком и не платили кредит - праксу и стручне савјете о проглашењу појединца банкротом

Шта вам је потребно да се прогласите банкротом и како то прети? Који су документи потребни за проглашење стечаја? Ко ће вам помоћи да себе препознате као банкротиране у кредитима?

Поздрав свима који су посетили наш сајт! У контакту са читаоцима Денис Кудерин.

У чланку који вам скрећемо пажњу отвара се важна и опсежна правна тема - стечај.

Ова публикација ће вам рећи како се појединац проглашава банкротом.

Хајде да почнемо!

1. Да ли је могуће прогласити себе банкротом и одбити дугове - правни аспект питања

Стечајне адвокатске канцеларије су дуго радиле у Руској Федерацији, али стечај појединаца (укључујући индивидуалне предузетнике) постао је стварност тек у октобру 2015. године.

Пре тога, закон је 10 година расправљао о закону и покренуо многа питања међу становништвом.

Првобитна верзија је усвојена 14, али је закон одложен ступањем на снагу због увођења низа важних амандмана на текст.

Поред тога, у 2014. години, арбитражни суд Руске Федерације једноставно није био спреман да прихвати од јавности процијењени број изјава о финансијској неликвидности појединаца.

Резултат: од 10. јануара 2015. не само правна лица, већ и обични грађани имају право на стечај. Ова иновација је дизајнирана да помогне људима који су у тешким финансијским околностима и уморни су од прогона сакупљача. Ово је врста шансе да се почне живот "од нуле".

У овом чланку ћемо разумети све карактеристике и нијансе личног стечајног поступка и сазнати које потешкоће и замке очекују оне који желе да отпишу своје дугове.

Портал има детаљнији чланак о стечају и његовим механизмима.

Релевантност усвајања закона о стечају

Некретнине, аутомобили, иПхонеови последње генерације, телевизори - све ове корисне и скупе ствари се могу узети на кредит.

Поступак издавања кредита (посебно потрошачких кредита) постао је што једноставнији: данас се импресивна количина финансијских институција може позајмити из два документа.

С једне стране, уз кредите, куповна моћ грађана расте, али с друге - како исплатити дугове, када финансије нису довољне за исплату?

Статистика је разочаравајућа:

  • око 15 милиона Руса има 2 или више кредита (сваких 10 људи у земљи);
  • у првој половини 2015. године забиљежен је рекордан раст нивоа доспјелих дугова - досегнуо је 17%;
  • износ закашњења је 35 милијарди рубаља.

Шта показују горе наведене бројке? Отприлике сваки пети дужник не плаћа кредите на вријеме. И то нису само дугови хипотекарног кредита, већ и дугови за кредите за аутомобиле и обични потрошачки кредити.

Жеља за подизањем животног стандарда је похвална и сасвим природна, али нису сви грађани у стању да повежу ниво својих потреба са њиховим могућностима.

Другим речима, значајан део руског становништва није упознат са основама финансијске писмености. Наиме, уз главни финансијски закон: прије преузимања дужничких обавеза, пажљиво израчунајте све могуће ризике и оцијените стварни ниво ваших прихода.

Резултати такве неодговорности су веома тужни - приходи не покривају дужничке обавезе, додају се казне и камате, дугови и даље расту експоненцијално.

На позадини кризе, потрошачка грозница је почела да опада, али старе дугове остају на снази. Број људи који су изгубили контролу над својим финансијским пословима достигао је критичну тачку.

Управо из тог разлога руска влада је одлучила да крене путем цивилизованих европских земаља, где се стечај појединаца практиковао више од једне деценије.

У случају стечаја појединаца и ИП-а на локацији постоји детаљнији материјал.

Шта даје право на стечај

Савезни закон о стечају предвиђа да грађанин који има дугове веће од 500.000 рубаља и без прихода и могућност да отплати дуг, поднесе захтев судовима за признање стечаја.

Као алтернативу стечају, постоје 2 опције:

  • закључивање споразума о нагодби;
  • реструктурирање дуга.

Закон се односи и на грађане са статусом индивидуалног предузетника.

И сам дужник и кредитна организација којој дугује могу поднијети захтјев за признање стечаја.

2. Услови признавања стечаја

Савремени развој маркетинга и напредне продајне технологије омогућују не само да се задовољава потрошачка потражња за 100%, већ и да купац жели и купи производ који му уопште није потребан.

Ако нема довољно новца за куповину, банке и кредитне компаније долазе на помоћ, позајмљујући финансије готово свима. Каматне стопе на потрошачке кредите традиционално су високе у Руској Федерацији, чак и са годишњом инфлацијом.

У крајњој линији, милиони Руса живе са дугом, добијајући неке зајмове како би отплатили друге. Ситуација је разочаравајућа, посебно ако се узме у обзир чињеница да су се стварни приходи становништва у посљедњих неколико година значајно смањили.

Ако сте акумулирали дугове изнад својих могућности и више нисте у стању да контролишете своје финансијске послове, од јесени 2015. имате право да званично банкротирате.

Стечајне предмете појединаца (обични грађани и индивидуални предузетници) разматра арбитражни суд.

Још неке статистике

Тренутно, 580.000 Руса је укључено у стечајне случајеве. То је отприлике 1,5% од укупног броја зајмопримаца.

Још 6,5 милиона руских зајмопримаца не плаћа рачуне више од 90 дана. Они такође могу остварити своје законско право и олакшати своју финансијску ситуацију.

Особа може бити проглашена несолвентном (у стечају) у сљедећим случајевима:

  • ако је износ дуга по хипотеци, потрошачким кредитима, комуналним и другим обавезама већи од 500 хиљада рубаља (за правна лица, представнике малих и средњих предузећа, износ је 300.000);
  • ако су плаћања закашњена за више од 3 мјесеца;
  • ако грађанин није солвентан.

Да разјаснимо шта се подразумева под инсолвентношћу. У правном смислу, ово је финансијски статус особе, која долази када, након редовног плаћања кредита, има у рукама новац испод минимума за живот.

Ко има право да се прогласи стечајним

Једноставно речено, стечај је када дужник нема ништа да плати рачуне, а то су доказали независни стручњаци. И физичка и правна лица могу се пред банкама прогласити банкротима.

Поред дужника, и сами зајмодавци имају право да покрену поступак. Финансијске или друге институције које не плаћају дугове прибегавају овој пракси када сумњају да клијент заиста може платити, али из неког разлога то не жели.

У теорији, чак можете поднијети захтјев за стечај у односу на преминулог дужника. Важно је само ако су дугови наслеђени од рођака.

Постоји посебан чланак о томе како се прави стечај правних лица.

Ко одлучује

Коначну одлуку о признавању (или непризнавању) физичког лица у стечају доноси арбитражни суд. Представници ове организације морају потврдити доказе о стечају или изјавити своје одсуство.

Другим речима, ако сте ишли на суд да се прогласите финансијски неодрживим, још увек морате да то докажете.

Разлози за неплаћање дуга могу бити веома различити - објективни, субјективни, метафизички, али не могу сви задовољити суд.

Објективни разлози су спољни фактори који директно утичу на солвентност и не зависе од дужника. На пример - економска криза у земљи. Субјективно се односи на околности живота дужника - отпуштен је, болестан, изгубљен новац као резултат колапса пословних активности.

Лице које је признато у стечају не може закључити уговоре о кредиту за наредних 5 година без навођења његовог статуса. А то значи да је мало вероватно да ће особа успети да уђе у нове дугове.

3. Како се прогласити стечајним поступком

Дакле, коју акцију треба да предузме особа која је одлучила да банкротира и одбаци дуг дуга?

Прво, читаоце треба упозорити да није лако ријешити се дугова. Чак и ако је стечај званично признат и ступио на снагу, још увијек морате платити рачуне на овај или онај начин, све док особа има непокретну и покретну имовину.

Накит, луксузни предмети и друге скупе ствари стечајног дужника продају се на јавној аукцији. Истина, једини људски стамбени нитко не траје.

Зато немојте мислити да је банкрот безболно и успјешно рјешење проблема дуга. Уместо тога, то је само одлагање казне и начин да се ослободимо психолошког оптерећења и притиска сакупљача.

Сада је алгоритам акције сам по себи корак по корак.

Корак 1. Припрема докумената

Прије подношења захтјева арбитражном суду потребно је припремити импресиван пакет докумената.

Поред подношења захтева за стечај, биће вам потребни следећи документи:

  • документи који се односе на идентитет подносиоца пријаве - пасош, извод из брака, извод из матичне књиге дјеце, у случају развода - документ о подјели имовине;
  • документи које издају владине агенције - копије ТИН-а, изјаве на личном рачуну, документ о присуству (одсуству) статуса индивидуалног предузетника:
  • документи који се директно односе на финансијско стање - потврде о висини прихода у протекла три мјесеца;
  • ако лице не ради, биће потребна службена потврда статуса незапослених из службе за запошљавање;
  • документи везани за дуг - списак повјерилаца, информације о пропустима и званично потврђени износи дуга;
  • медицинска документација - на примјер, потврде о болести, инвалидности;
  • документа о старатељству (ако их има) и исправе којима се потврђује присуство лица која су овисна о дужнику;
  • имовинска документа (непокретне и покретне).

Након прикупљања комплетног пакета докумената и подношења пријаве на службеној форми, можете се обратити суду.

Корак 2. Жалба на арбитражни суд

Задатак суда је да докаже или потврди да грађанин који подноси захтјев за признање себе финансијски несолвентан стварно не може платити рачуне (због недостатка потребних прихода или због неповољних животних околности).

Представници правосуђа морају провјерити да ли је жеља грађана за стечајним статусом разумна или не.

Суд ће сазнати да ли је подносилац представке извршио велике финансијске трансакције у протеклих неколико година, да ли је дао нећака аутомобилу или сеоској кућици на линији своје супруге, и није обновио своје банковне рачуне ни с ким.

Покушаји прикривања присуства имовине или обмане суда у било којој фази процеса подразумијевају одговорност у облику новчаних казни, па чак и затвора.

Корак 3. Одузимање имовине и именовање финансијског менаџера

Приликом отварања административног рада на случају признавања физичког лица као инсолвентног, суд прије свега хапси имовину дужника и именује финансијског директора.

Потоње преузима сљедеће функције:

  • контролу финансијског стања дужника;
  • комуникација са повериоцима;
  • састављање плана реструктурирања дуга (ако је примјењиво);
  • процена и продаја имовине у случају стечаја.

Другим речима, менаџер управља имовином дужника. Све трансакције извршене без учешћа финансијског контролора су неважеће.

Ова особа ради незаинтересовано - има фиксни износ накнаде за свој рад (од 10 до 25 хиљада рубаља) + 2% од износа задовољених потраживања кредитних компанија.

У случају да се правно лице прогласи стечајним, управљање имовином предузећа такође прелази у руке овлашћеног заступника.

Збирна табела алгоритма корак по корак:

Степс Цонцрете ацтионсПриближни датуми
1Припрема докуменатаПрикупљање докумената у јавно-приватним организацијама1-2 недеље
2Идем на судПисање изјаве о обрасцу и преношење докумената на суд1 дан
3Чека се одлукаСарадња са финансијским менаџером и помоћ правосуђу прије судске одлукеод 2 недеље до 4-6 месеци

4. Могућности судских одлука

На основу стечајног поступка, арбитражни суд отвара и ради са учешћем дужника, поверилаца и финансијског менаџера.

Суд може донети три одлуке:

  • закључивање споразума о нагодби;
  • реструктурирање;
  • признавање лица као стечаја и продаје имовине на аукцији.

Споразум о мирним условима је закључен у случају да су се странке договориле о компромисном рјешењу њихових финансијских спорова.

Пример

Грађанин Петров (старосни пензионер) локалној МФИ дугује импресивну количину новца која долази са каматом. Кредитна организација се обавезује да затвори зајам за половину износа дуга у облику једнократне исплате.

Мировни споразум је добра опција за дужника, али, нажалост, нису сви стечајни предмети имали такав исход.

Остале опције су реструктурирање и продаја имовине.

Реструктурирање дуга

Након анализе потраживања подносиоца пријаве, финансијски менаџер контактира повериоце и нуди им нови план отплате дуга.

Ова процедура се назива реструктурирање. Он представља неку врсту санације (опоравка) финансијског стања дужника. Акциони план заједнички израђују дужник, поверилац и менаџер.

Задатак реструктурирања је да се, барем дјелимично, врати солвентност субјекта.

Постоји неколико начина да то урадите:

  1. Смањите месечне износе дуга.
  2. Повећати вријеме отплате дуга.
  3. Да би се постигло кашњење - прогласити кредит за одмор дужнику.

За дужника, такве мјере су дефинитивни плус, јер се казне и казне не наплаћују након реструктурирања. Ни зајмодавци не пате - пре или касније они ће ионако вратити своју имовину.

За реализацију плана који је израдио финансијски менаџер издваја се до 3 године. За то време, хапшење се уклања из имовине, али законска права дужника остају ограничена.

Није му дозвољено да допринесе имовини одобреном капиталу финансијских компанија, да стекне удјеле у послу, да спроводи бесплатне трансакције. У принципу, све главне финансијске трансакције ће морати да се координирају са финансијским менаџером.

Не може сваки дужник да се ослони на реструктурирање. Ова метода је могућа када грађанин има било какав приход, који је довољан за плаћање ревидираног износа дуга и смјештаја.

Још једна опција за судску одлуку је проглашење грађанина стечајним.

Банкруптци

Дакле, суд је прогласио стечај. Шта је следеће?

И онда се дешава следеће. У року од шест мјесеци, имовина дужника се продаје на јавној аукцији, а сав приход од те продаје иде на кредитора.

Ако је потребно, остварују се и удјели у заједничкој имовини грађанина. На пример, повериоци имају право да захтевају од дужника да додели удео у стану који су брачни другови стекли у браку.

Истина, нико нема право да одузме своје једино становање од грађанина, осим ако није издат у хипотеци и не дјелује као залог.

Одузимање не подлеже:

  • парцеле на којима се налази само стамбени простор дужника;
  • предмети кућанства, лични предмети;
  • храна;
  • гориво које дужник и чланови његове породице морају да греју у просторији;
  • кућне љубимце и стоку;
  • државне награде;
  • званичне награде и добитке.

До краја продаје имовине, забрањене су све трансакције са ухапшеним стварима. До краја поступка дужници не смију напустити земљу.

5. Које су посљедице проглашавања стечаја?

Пет година након проглашења стечаја, грађанин се не може поново прогласити финансијски несолвентним. Три године лице нема право да учествује у управљању адвокатским канцеларијама.

Важно је

Не треба претпоставити да је особа која је добила статус стечајног дужника потпуно ослобођена новчаних обавеза. И даље ће морати да плати алиментацију или казне за моралну и физичку штету.

Председник Арбитражног суда у Москви А. Кравтсов сматра да је прибјегавање стечају само у најекстремнијим случајевима. Када је ситуација поправљена другим методама у кратком временском периоду немогуће.

Стечај лишава грађанина многа права - од немогућности да се бави бизнисом и завршава ограничењима кретања. Поред тога, статус банкрота се огледа у кредитној историји.

Другим речима, банкрот је као црна ознака, која ставља тачку на кредитну историју. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно - человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

6. Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Да би се постигла најпрофитабилнија судска одлука, треба искористити стручну помоћ компанија које се баве стечајем правних и физичких лица.

Али пре него што дођемо до њих, ево контакта одличног професионалног адвоката:

Становници Москве за решавање питања везаних за стечајни поступак, помоћи ће стечајном адвокату Носков Игор Иуриевицх.

Финансијске потешкоће и велике дугове у банци или МФИ; МФИ или судски извршитељи се обраћају суду; притисак и претње од стране поверилаца - свака од ових ситуација захтева учешће професионалца са дугогодишњим искуством и опсежним портфолиом успешних случајева, који су у стању да разреше ситуацију и обавесте било коју од страна.

Пријавите се за консултације са Игором Иуриевицхом попуњавањем једноставног обрасца на веб страници. Након слања пријаве бит ћете контактирани у року од 15 минута.

Лидери у овој области су следеће организације:

"Све-руска услуга стечаја"- компанија са мрежом филијала у Руској Федерацији и централа у Москви. Компанија саветује своје клијенте на мрежи. Контактирајте овде ако желите да брзо решите своје проблеме са стечајем.

"СТОП цоллецтион"- Компанија има своје властите арбитражне менаџере у држави и нуди најбољу опцију за комплетно решавање проблема. Организација већ дуже време послује на тржишту, можете безбедно да користите њене услуге.

"Национални стечајни центар"- предузеће ради у свим регионима, помаже при прикупљању докумената, исправном издавању апликације и постизању жељеног резултата. Овде можете лако имати квалификоване адвокате.

"Адвокатски савет"- Помаже да се сви дугови отписују на законит начин. Као што и само име каже, прво консултујте ваша питања, а затим наручите плаћене услуге. Ово је поуздана компанија, проверава се!

"Легартис"- Центар за правну подршку - савет и помоћ адвоката у свим аспектима стечаја. Запослени у компанији ће разумети ваш проблем и наћи решење чак иу тешким и неуобичајеним ситуацијама.

Објединити тему - погледајте корисни видео на тему стечаја:

7. Закључак

Дакле, банкрот је компликована и врло двосмислена процедура. Користити право да се прогласи банкротом је само у заиста тешким ситуацијама када не постоје други начини да се то питање реши.

Прије обраћања суду, вриједи неколико пута размислити о посљедицама таквог корака. И још боље - размишљати у фази преузимања прекомјерних кредитних обавеза.

Тим часописа "ХеатхерБобер" читаоцима жели монетарно благостање и успјех у својим финансијским пословима. Чекамо оцене, коментаре и коментаре на тему чланка.

Погледајте видео: Ana Bekuta i Mrka nakon što su proglasili bankrot (Октобар 2019).

Loading...