Како добити кредит осигуран аутомобилом - корак по корак упуте за зајмопримце + преглед ТОП-5 банака

Која банка ће добити кредит за ауто? Под којим условима је кредит осигуран аутомобилом? Како добити готовински кредит на осигурање аутомобила или камиона?

Хелло еверионе! Са вама Денис Кудерин - стручњак за финансијска питања часописа "ХеатхерБобер"и водећи наслов" Личне финансије ".

Ако имате драгоцјену имовину, шансе за добијање банкарског кредита су много пута веће. Кредитне институције су вољније да издају кредите издате за осигурање вриједних некретнина - посебно аутомобила. У том случају, аутомобил остаје на располагању - банка узима само пасош возила (ПТС).

Ја ћу рећи како добити кредит осигуран ауто, који су про и контра таквих кредита, и објаснити зашто су неким клијентима ускраћене банке, чак и уз депозит.

Затварамо све непотребне табове и читамо од почетка до краја - од завршних дијелова сазнат ћете које банке имају најповољније кредитне увјете и како се носити с преварама у позајмљивању.

1. Услови кредита за осигурање аутомобила

Хитно треба велика количина новца на кредит, али банка сумња у вашу солвентност? Осигурати запосленима додатне гаранције - понудити да се аутомобил узме као депозит.

Вероватноћа позитивног одговора се одмах повећава.

Биће додатних предности:

  • стопе ће се смањити - што је већа вјероватноћа отплате кредита, блаже се увјети обезбјеђују од банке;
  • рок кредита ће се повећати - што дуже плаћате, то су мање месечне исплате;
  • није потребан гарант - ако постоји залог, банка ће вам вјеровати без њих;
  • процедура лакшег чишћења - клијенти за хипотеку не морају да скупљају комплетан пакет докумената (посебно могу дати кредит без предочења потврде о приходу).

Такав кредит ће бити профитабилнији од уобичајеног потрошача. Обје стране у трансакцији ће ријешити своје проблеме. Клијент ће примити велику количину новца на задовољавајуће услове, банка ће гарантовати исплату кредита. У исто време настављате да користите аутомобил, тако да је то у суштини зајам обезбеђен од стране ТЦП-а.

Главни ризик је вероватноћа губитка ваше имовине ако из неког разлога престанете да се придржавате услова споразума.

Али, прво, увијек је могуће договорити се с банком о одлагању или реструктурирању кредита, а друго, аутомобил још увијек није стан, а спорни износи су много скромнији.

Банке нису једине организације које дају новац на кауцију. Они то раде са задовољством МФИ и залагаонице. Услови за издавање кредита су мекши и варијабилнији, али су стопе много веће.

Осим тога, залагаонице, по правилу, одвезу аутомобил на паркиралиште прије плаћања дуга. А време таквих зајмова у поређењу са банком је несразмерно мало.

Поред тога, када се ради о залагаоницама, микрокредитним компанијама и сличним институцијама, постоји већи ризик од уласка у преваранте. Преваранти ће вам понудити такве "паметне" кредитне шеме које ћете оставити не само без новца, већ и без аутомобила. Треба ли ти ово?

Стога ћу у овом чланку говорити углавном о банкама. Поуздано, чврсто, доказано.

Неће свака компанија за кредитирање аутомобила преузети обећање. Свака банка има своје захтјеве за стање возила, али у бројним тачкама они су солидарни.

Ове тачке су:

  • ако је аутомобил страног погона, он се брише по свим правилима;
  • то је технички исправно;
  • је у власништву клијента;
  • он НИЈЕ ухапшен или оптерећен (на пример, купљен на кредит, али дуг још није плаћен).

До године објављивања, мишљења се разликују. У неким банкама не узимају старије аутомобиле 19 година (до краја рока кредита), у другима - старији 10 (за домаће ауто доба се смањује на 5-8 година). У трећем, километража је важна. У четвртој банци - величина, то јест, маса аутомобила (превише тешки аутомобили не узимају, посебно камиони због њихове ниске ликвидности).

Постоје банке које се баве само страним аутомобилима.

Већина институција инсистира на куповини ЦАСЦО политике ако је већ немате. Можете их разумети - ако је возило украдено или разбијено у смеће, ништа неће остати од залога.

ТЦП и дупликати кључева ће морати да буду депоновани у банци док се кредит не отплати у потпуности. Немате право продавати, давати, мијењати хипотеку на друго возило.

Ако нисте вратили дуг и уговор о реструктурирању није успио, банка ће вас тужити, узети ауто, продати и платити одштету. Тако банке имају хипотекарне аутомобиле које може купити било ко.

Да не би заостајали, банке издају кредите тек након тога рејтинг аутомобила. Кредит ће бити издат не у складу са тржишном вредношћу, већ у износу од 50-60%. Ово је сасвим праведно, с обзиром на ризик да банка изгуби своја средства.

Стандардни захтјеви за зајмопримце - доб од 21 до 65 (у неким банкама од 20 до 85), држављанство Руске Федерације, трајна регистрација, пребивалиште у зони банкарског производа, запошљавање.

2. Шта би требао бити хипотекарни аутомобил - преглед главних захтјева

Као што сам већ рекао, ниједан аутомобил неће “унајмити” кредитне институције као колатерал. У залагаоницама и МФИ аутомобила, захтјеви за аутомобиле су мекши, али пуни других недостатака, стога ћемо се фокусирати на банкарске захтјеве.

Размотрите главне.

Захтев 1. Аутоматско стање

Аутомобил би требао бити у покрету, у добром техничком стању. Ако је аутомобил упао у озбиљну несрећу - а та чињеница сигурно ће бити провјерена у банци - шансе за издавање као осигурање су минималне, чак и ако је аутомобил купљен прије неколико мјесеци.

За осигурање кредита узимају се само здрави и ликвидни аутомобили.

Додатни плус је опрема савремених противпровалних система и друге додатне опреме која повећава безбедност аутомобила. Додатне гаранције за очување имовине су оно што све банке поздрављају.

Стање аутомобила потврђено је независном експертском процјеном. Допуштено је не више од 15% оштећења.

Услов 2. Аутомобил је у власништву дужника

Пожељно је да је зајмопримац био једини власник аутомобила и могао би документовати ту чињеницу.

Захтев 3. Доступност назива и сертификата о регистрацији возила

Потребно је присуство ТЦП-а, као и потврде о државној регистрацији возила. Особа добија пасош када добије службени ауто. Обично се преноси на купца у тренутку продаје или на царини ако аутомобил стигне из иностранства.

Ако је власник изгубљен ПТС, треба да врати овај документ Саобраћајна полиција.

У истој организацији издаје потврду о регистрацији возила (СТС). Садржи основне информације о аутомобилу, укључујући регистарску таблицу, серијски број (тзв ВИН), година издавања и друге важне информације.

3. Како добити кредит осигуран аутомобилом - 5 једноставних корака

За по ~ етак, ва`но је да аутомобил доведете у ред - ако је могу} е, уклоните све мање недостатке, оперите, о ~ истите и видите да ли је све у реду са документацијом.

Клијент има право да унапред наручи независну процену возила. Најважније је да између поступка оцењивања и извршења кредита не буде више од 6 месеци, у супротном ћете морати да плаћате два пута.

Да би се процес кредитирања одвијао исправно и ефикасно, слиједите упутства стручњака.

Корак 1. Изаберите предузеће повериоца и поднесите захтев

Не раде све банкарске организације са колатералом. Има оних који узимају само некретнине као колатерал, али не желе да се баве аутомобилима. Али у великом граду пронаћи погодну банку ће бити релативно лако.

Одабир банке, фокусирајте се на сљедеће параметре:

  1. Време компаније на тржишту - немојте веровати својој имовини (чак и као залог) организације која је настала пре неколико месеци.
  2. Ратинг - у Руској Федерацији, кредитни и финансијски рејтинг независне агенције за рејтинг су најпоузданије међу становништвом "Екперт РА"анд Национална рејтинг агенција (НРА). То ће бити још хладније ако користите међународне рејтинге, посебно - индикаторе агенције Мооди'с.
  3. Финансијски учинак - банке које немају шта да крију, објављују своје податке у јавном домену.
  4. Услуге поређења података - ови корисни ресурси помажу у праћењу финансијских перформанси, упоређивању понуда из различитих банака, постављању критерија важних за тражење кредитних програма. Користим сајтове Банки.ру и Цомпаре.ру.
  5. Ревиевс - најпре спровести анкету међу пријатељима и рођацима, затим проучити информације о независним форумима.

Сада готово све банке прихватају апликације путем Интернета. Овај метод је такође погодан јер вам омогућава да поднесете апликације на неколико кредитних компанија одједном и одаберете најбољу понуду.

Корак 2. Прикупљање докумената

Ако сте документе и њихове оверене копије припремили унапред, овај корак ће трајати најмање времена.

Листа докумената зајмопримца је стандардна:

  • пасош држављанина Руске Федерацијеако направите кредит у Русији;
  • возачку дозволу (или други други документ - СНИЛС, војни ИД, ТИН);
  • потврда о приходу под обрасцем 2-НДФЛ или банковним изводом, ако добијете новац на картици;
  • копију радног листа или уговор о раду - оба документа морају бити овјерена од стране послодавца (потпис, печат).

Документи за аутомобиле: ПТС, СТС. Ако постоји ЦАСЦО политика, ваше шансе да добијете праву суму се повећавају.

Корак 3. Осигуравамо аутомобиле за процјену

Ако то још нисте учинили, ми сада процјењујемо. Власник аутомобила плаћа процедуру. Пошто банке не пружају клијентима износе веће од 60-70% од цене аутомобила, власници су заинтересовани за најобјективнију процену своје имовине.

Професионални процењивач ће обавити прелиминарни преглед, одредити степен трошења погонских механизама, упоредити трошкове сличних модела на тржишту. Поступак неће трајати више од неколико сати, посебно ако је аутомобил у добром стању.

Корак 4. Закључујемо уговор о кредиту и добијамо новац

Разумите главно правило: Уговор о зајму није формалност, и најважнији документ о којем зависи ваша финансијска ситуација у наредних неколико година. Пре него што потпишете, прегледајте све тачке.

У идеалном случају, уговор се исплати показати адвокатукоји ће "превести" документ на приступачан језик.

Ако вам неке ставке не одговарају, имате право да инсистирате на њиховој промени.

На шта треба обратити пажњу:

  • укупна каматна стопа;
  • Ваша права као власника аутомобила - на пример, да ли имате право да изнајмите аутомобил или да га организујете као такси;
  • услови за превремену отплату кредита - колико ће вас то коштати;
  • обавезе страна;
  • доступност накнада за финансијске трансакције.

Кредит са колатералом би по дефиницији требао бити профитабилнији за зајмопримца него традиционални потрошачки кредит, јер у супротном нема смисла рискирати своју имовину.

Корак 5. Враћамо дуг

Што више опција за отплату нуди банка, то боље. Ако сте присталица традиције, платите на стари начин у филијали банке - потребно је време, али поуздано и, по правилу, без икакве провизије.

Ако сте пријатељи са дигиталном технологијом, користите Интернет банкарство - успостављање аутоматског одбитка: под условом да су исплате ануитети, тј. једнаки у сваком мјесецу.

4. Гдје добити кредит на сигурност аутомобила - преглед ТОП-5 популарних банака

Стручна служба часописа "КхитерБобер" спровела је свеобухватно праћење кредитног тржишта и дошла до закључка да обећање имовине није једина опција да се добије велика количина новца од банака.

Постоје и други начини за добијање кредита без ризика за вредну имовину. У прегледу који слиједи, постоје банке које брзо и под повољним условима припремају кредите за клијента.

1) Совцомбанк

Совцомбанк - профитабилни кредити са колатералом и без. Овдје ћете издати кредит осигуран у облику стана, аутомобила, љетње куће, земљишта на повољним увјетима. Клијенти банке не морају да предају цертификат 2-НДФЛ.

А овде су традиционално лојални услови за пензионере. Дакле, доба за купце који желе да добију кредит за куповину новог аутомобила на обезбеђењу старог, проширено је на 85 година. Максимални рок кредита - 5 година, величина - 1 милион рубаља. Основна стопа - 17%.

2) ВТБ Банк оф Мосцов

ВТБ Банк оф Мосцов је компанија која је настала реорганизацијом 2 финансијске институције - ВТБ и Банк оф Мосцов. Клијенти ове двије банке аутоматски су постали клијенти нове спојене институције.

Овдје нудимо потрошачке кредите 3 милиона рубаља за било какве потребе, као и циљане кредите са различитим кредитним условима. Основна стопа - 13,9% годишње За носиоце платних картица, пензионере и државне службенике - посебне услове. Приликом подношења пријаве путем Интернета, одговор банке ће доћи за 15 минута.

3) Тинкофф банка

Тинкофф банка је најмодернија банка Руске Федерације. Нема чекања, пауза и чекања, јер се све операције обављају у удаљеном режиму. Банка послује по јединственом систему за Русију - без канцеларија и филијала.

За оне којима је хитно потребан новац, Тинкофф нуди профитабилну опцију - издавање кредитне картице преко сајта до 300,000 рублес. У року од 55 дана камата на операције се не наплаћује. Основна стопа на картици - 19,9%. Издање и кућна достава - бесплатно. Традиционални потрошачки кредити без референци и жираната са основном стопом од 14,9%.

4) Алфа банка

Алфа-банка нуди потрошачке кредите до 5 милиона и позајмице на картици 750 000 и 1 милион рубаља. Корисницима су на располагању неколико врста кредитних картица. Граце периоди кредитирања су рекордно високи - до 100 дана.

Регистрација апликације - путем интернета или у филијали банке. За попуњавање упитника потребно је највише 10 минута. Одговор банке долази одмах. У случају позитивне одлуке, потребно је само да покупите готову картицу у најближој филијали компаније.

5) Ренесансни кредит

Ренаиссанце Цредит - готовински кредити до 700 000 рубаља и кредитне картице са ограничењем од 200 хиљада. Компанија не наплаћује издавање и одржавање картице.

За 50 дана не наплаћују се камате на финансијске трансакције картицом. Банка одлучује о онлине апликацији током дана.

Табела поређења услова и стопа:

БанкСтопа,% годишњеМаксимални износ у рубљамаПредности и ексклузивне понуде
117До 1 милионПрофитабилни програми за пензионере и клијенте на платном списку
2Од 13.9До 3 милиона у потрошачком кредитирањуДржавни службеници - посебни услови
319.9 на картици и 14.9 на готовинском кредитуДо 300.000 по картици, до 1 милион готовинског кредитаБесплатна регистрација и испорука картице
424,9 на картици, од 15,9 у готовинском кредитуДо 1 милион по картици, до 3 милиона - за потрошачке кредитеЗгодан начин отплате дуга - Интернет банкарство, мобилно банкарство, 20.000 банкомата
5Од 13.9 готовинског кредита за клијенте банкеДо 700.000Преференцијални услови за лојалне клијенте банке - испод стопе, више од износа

5. Шта учинити ако сте жртва кредитних превараната - процедура

Превара у области кредитирања, тема за посебан чланак. Овом приликом можете пуно писати и дуго времена. Постоје десетине, ако не и стотине опција за заваравање поштених грађана.

Један од најчешћих начина обмањивања радника се зове "скривене накнаде"или накнаду, о којој нисте пронашли ниједно помињање у уговору о кредиту са банком или сте некако учинили да се то догоди.

Има више софистицираних опција.

Пример

Банка инсистира на животном осигурању дужника као обавезног услова за кредитирање. Клијент даје концесије и пристаје да купи полису код партнерске организације за банку - понекад подружница кредитне институције дјелује као осигураватељ. Осигурање је укључено у износ дуга, а на њега се обрачунава камата као остатак кредита.

Чак и ако дужник отплаћује дуг пре времена, исплате осигурања се настављају до истека политике. Прекомјерна уплата је озбиљна и штета је плаћати непотребну услугу.

Дешава се да уопште нисте узели никакав дуг, а од банке или од компаније за наплату долазе захтеви њене отплате. То се дешава када преваранти користе ваше документе - наравно, тајно од вас.

Пре него што узмете кредит за сигурност аутомобила, процените своје финансијске могућности

Шта ако сте жртва преваре? Пратите стручно упутство.

Акција 1. Пажљиво проучите уговор о кредиту

Банка захтева дуг који нисте узели. Ако нисте потписали никакав уговор, а непозната особа је за вас, питајте банку за копију овог уговора. И узмите распоред исплата отплате, ако их има. Целокупна историја кредитног рачуна мора се нужно одразити на банкарске операције.

Акција 2. Подношење тужбе управи кредитне организације

Напиши папир не у име директора огранка, већ у главном уреду. Обавезно сачувајте копију захтева. Као и сви одговори које добијете од банке.

Ако сте дужни да отплатите спољни дуг, наведите објективне разлоге због којих нисте могли да добијете кредит - на пример, нисте били у том тренутку у граду, ваш пасош је украден или сте га изгубили. Наравно, чињеница губитка документа мора бити потврђена.

Корак 3. Пријавите се полицији

Если ситуация благополучно разрешилась, участия полиции не требуется. Ако не, идите у најближу полицијску станицу и напишите изјаву у којој се тражи покретање кривичног поступка због чињенице преваре.

Не би било сувишно да се консултујете са адвокатом пре него што контактирате "власти". Најпогоднији начин да то урадите на даљину - постоје локације на којима сте ви фор фрее ће дати компетентне савјете о свим правним питањима опште природе. На пример, код правника.

Корак 4. Прикупљање доказа и припрема за суђење

Ако банка сама поднесе грађанску тужбу против вас, будите спремни парница. Требаће вам доказ о својој невиности - сакупите све што можете, укључујући фотографије, видео и аудио.

Да би доказао чињеницу неучествовања у потписивању уговора, наручите рукописни преглед. Или ће то урадити саме агенције за спровођење закона у оквиру кривичног процеса.

Корак 5. Чекамо судску седницу и добијамо компензацију.

Ако сте невини, суд ће то доказати. Добит ћете надокнаду свих трошкова правних трошкова, па чак и надокнаду за моралну штету од притисака сакупљача.

Уговор о кредиту се поништава, а сви захтјеви банке се проглашавају неважећим.

Ако полиција пронађе преваранте, сви трошкови финансијске компаније ће их тражити. Али биће потпуно другачије. "кредитна историја".

Зашто је опасно дати аутомобил као пијун залагаоници:

6. Закључак

Позајмљивање на сигурност аутомобила је сигуран начин да се добије новац од банке или друге финансијске компаније када се исцрпе друге опције за кредите. Али пре него што се одлучите за такав корак, размотрите све могуће ризике и последице споразума.

Питање за читаоце

Мислите ли да је много исплативије и сигурније поднијети захтјев за кредит за осигурање аутомобила - у банци, у ауто залагаоници или у МФИ?

Часопис "ХеатхерБобер" жели вам срећу у финансијским питањима! Ако имате нешто да кажете о теми објављивања у коментарима - бићемо вам захвални. Ставите оцене и лајкове у социјалне мреже. Видимо се поново!

Погледајте видео: Projekat Start Up Srpska prilika za mlade preduzetnike (Октобар 2019).

Loading...